银行业：银联美国挑战Visa和万事达卡
一句话：银联进入美元结算的美国信用卡市场，从战略上看是明智的，但是它可能会失败，因为它行动缓慢，并且面临Visa和万事达卡的激烈竞争。
Visa卡 (NYSE: V) 和万事达卡 (NYSE: MA)要小心了！中国银联正在它们的大本营挑战这两家全球信用卡巨头，据说这家中国公司将与中国最大一家银行工商银行(NYSE: 1398; Shanghai: 601398)联手，在美国发行首款信用卡。
当然，我在这里用词比较幽默，因为银联首张美国信用卡将不得不克服巨大困难，才能成为Visa卡、万事达卡或美国运通公司(NYSE: AXP)的竞争对手。不过我必须表扬银联采取这种进攻做法，因为自从去年中国政府最终将中国信用卡市场向国外公司开放后，它就在国内市场面临重大挑战。
更重要的背景是，银联长期以来一直以来占据中国国内信用卡和借记卡市场的垄断地位，它已建立了一个强大的组织架构，在过去五六年里，一直向全球扩张。但迄今为止，大部分带有银联标志的银行卡都是在中国发行的，并且是以中国货币人民币进行结算的。
银联向全球扩张，才使得带有银联标志的银行卡，在全球各大商店、酒店、餐馆和ATM机上被承认，其中大部分是为到国外旅游的中国游客服务。但是此次最新行动表明，银联还希望在这些市场中，吸引当地持卡人，这就是它在盈利性很高但竞争性也很激烈的美国市场中正在做的事。
根据最新报道，新发行的信用卡是银联在美国发行的首张信用卡，并且是与中国工商银行美国分行联合发行的。（中文报道）工商银行协助此次行动并不令人惊讶，因为银联是2002年由工商银行等几大行联合设立的，目的是促进几大行之间的资金流动。（前文）
双方表示，新的信用卡目标客户是经常往返于中美两国的人群，并且对每笔交易都提供1%的返现。有鉴于银联信用卡在美国有限的吸引力，工商银行称，其在美国的分行将在更知名的Visa（维信卡）名下发行该款新信用卡。
谁是目标客户？
坦白说，我并未看到新信用卡会有多少实际用户。任何常往返于中美两国的游客，可能都已经拥有一张由中国银行发行的以人民币进行交易的银联卡，并且使用这张卡在中国进行交易。任何在美国工作或生活的人，可能会拥有一张或者多张Visa卡或万事达卡，因为它们可以在美国几乎任何一家商户和ATM机上使用。
当然，如果银联希望有一天可以挑战Visa和万事达卡，成为全球信用卡品牌，那么它确实需要从某处开始，所以我并不能认为银联做出这种尝试是错误的。不过如果它希望能获得成功，那么它必须想出更好的角度来吸引客户。这些角度包括，寻找更多全球银行合作者，如花旗(NYSE: C)和汇丰(HKEx: 5; London: HSBA)，它们或许希望建立这样的合作，以便进一步推进它们在中国取得增长的目标。
最后，我对银联并不抱太多长期希望，因为它是国有企业，并且它在中国国内市场将面临激烈竞争。竞争不仅来自于Visa和万事达卡，还来自于国内新兴的竞争者如蚂蚁金服的支付宝以及腾讯(HKEx: 700)。银联比这些公司有十年的领先优势，不过它行动缓慢的本质以及依赖于国家支持，意味着长期来看，它将面临艰巨的挑战。
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